Arnaque au faux conseiller bancaire : réagir et demander le remboursement

La fraude au faux conseiller bancaire est une escroquerie par téléphone. Une personne se présente comme votre conseiller ou comme le service anti-fraude de votre banque, affirme qu'une opération suspecte est en cours et vous guide, étape par étape, pour « la bloquer ». Les gestes demandés — valider une opération dans l'application, communiquer un code reçu par SMS, effectuer un virement, remettre sa carte à un coursier — servent en réalité à autoriser la fraude.

L'appel paraît crédible parce que l'interlocuteur connaît souvent votre nom, votre banque ou vos dernières opérations — des informations issues d'une fuite de données ou d'un hameçonnage antérieur — et parce que le numéro affiché ressemble à celui de votre agence. D'après la Banque de France, la fraude « par manipulation », qui regroupe le faux conseiller bancaire, la fraude au président et la fraude aux coordonnées bancaires, pèse environ un tiers des montants de la fraude aux moyens de paiement en France. Selon Cybermalveillance.gouv.fr, les demandes d'assistance de particuliers liées au faux conseiller bancaire ont progressé de 159 % en 2025.

Agir vite augmente les chances de bloquer les fonds. Les démarches ci-dessous sont celles indiquées par les organismes publics ; l'issue d'une demande de remboursement dépend ensuite de votre situation.

Non. L'usurpation de numéro, ou « spoofing », permet à un appelant de faire afficher n'importe quel numéro, y compris celui d'une banque ou d'une administration. C'est l'une des pratiques en plus forte hausse dans les demandes d'assistance de Cybermalveillance.gouv.fr, en progression de 517 % en 2025. Un numéro connu à l'écran ne garantit donc jamais l'identité de la personne au bout du fil. Le mécanisme de l'appel frauduleux est détaillé dans notre page sur le vishing.

Le module Anti-fraude Appels analyse le numéro des appels entrants et affiche un signal avant que vous ne décrochiez : écran vert, orange ou rouge sur Android (appels classiques, WhatsApp, Telegram et Signal) ; sur iPhone, une étiquette sur l'écran d'appel : orange 🟠 pour un numéro connu de DYLETH, rouge pour une arnaque, nom de l'organisme pour un numéro officiel. Sur Android, une annonce vocale de l'appelant est activable, et la base de signatures est enrichie en continu.

Un appel « de votre banque » vous inquiète ? Raccrochez, cherchez l'organisme dans l'annuaire de DYLETH (environ 358 000 numéros publics d'organismes, chacun avec sa source) et touchez « Rappeler le vrai numéro ». Vous appelez vous-même le bon numéro, jamais celui qui vous a contacté.

DYLETH n'accède à aucune donnée bancaire et ne remplace pas les dispositifs anti-fraude de votre banque : il aide à repérer l'appel suspect avant l'échange. L'application est gratuite. Elle n'écoute ni n'enregistre les appels.

À lire aussi : Appel frauduleux : que faire ? (les réflexes pendant et après l'appel) et bloquer ou filtrer les appels indésirables sur iPhone et Android.

Pour distinguer signalement, plainte et démarches bancaires, consultez notre guide : qui contacter pour signaler une arnaque ?

Qu'est-ce que l'arnaque au faux conseiller bancaire ?

C'est une escroquerie par téléphone : une personne se présente comme votre conseiller ou le service anti-fraude de votre banque, annonce une opération suspecte et vous fait valider une opération, dicter un code ou faire un virement. Ces gestes autorisent en réalité la fraude.

Le numéro affiché est celui de ma banque, est-ce forcément elle ?

Non. L'usurpation de numéro (spoofing) permet d'afficher n'importe quel numéro, y compris celui d'une banque. Raccrochez et rappelez votre banque vous-même, sur le numéro figurant au dos de votre carte.

Une banque peut-elle me demander un code ou de valider une opération par téléphone ?

Non. Une banque n'a besoin d'aucune action de votre part pour bloquer une transaction. Un vrai conseiller ne demande jamais un code reçu par SMS, un mot de passe ni la validation d'une opération.

J'ai validé une opération pour un faux conseiller, que faire ?

Contactez immédiatement votre banque et faites opposition, changez vos accès à la banque en ligne, conservez les preuves, portez plainte et demandez le remboursement des opérations non autorisées, au plus tard 13 mois après le débit.

Serai-je remboursé après une arnaque au faux conseiller ?

Le remboursement n'est pas automatique. Il dépend notamment du caractère autorisé ou non de l'opération et de la rapidité de l'opposition. En cas de désaccord avec la banque, vous pouvez saisir le médiateur bancaire.